Die Gesamtverschuldung der privaten Verbraucher hat in den letzten Jahren in Amerika und anderen Industrie- und Schwellenländern stark zugenommen. In den letzten Jahrzehnten ist es aufgrund des Wachstums des Kreditmarktes und der Tatsache, dass die Geldverleihung zu einer eigenen Branche geworden ist, für die Menschen viel einfacher, Schulden zu machen. Folglich ist bei vielen Haushalten die Summe ihrer Schulden höher als das gesamte Jahreseinkommen für dieses Haus.
Schulden sind eine besondere Art von finanzieller Belastung, die eine besondere psychologische Wirkung auf eine Person zu haben scheint. Darüber hinaus sind Schulden allgegenwärtig und ein wesentlicher Bestandteil der finanziellen Realität vieler Menschen. Daher ist es wichtig, die Auswirkungen der Verschuldung auf das psychische Wohlbefinden und die allgemeine Gesundheit zu untersuchen.
Es ist allgemein bekannt, dass finanzieller Stress und die Zugehörigkeit zu den unteren Stufen der sozioökonomischen Leiter das Leben der Menschen um Jahre verkürzen und ihre allgemeine Gesundheit beeinträchtigen können. Armut und Schulden hängen zwar zusammen, sind aber nicht dasselbe.
60 Prozent aller unbesicherten Schulden werden von Haushalten mit überdurchschnittlichem Einkommen gehalten. Dies liegt wahrscheinlich daran, dass Haushalte mit höherem Einkommen besseren Zugang zu Krediten haben als Haushalte mit niedrigerem Einkommen.
Die Fähigkeit, Geld zu leihen, ist für einige von entscheidender Bedeutung. Es ermöglicht den Menschen, Waren zu kaufen und Zugang zu Möglichkeiten (z. B. College) zu bieten, die man sich sonst nicht leisten könnte. Leider kann eine Verschuldung zu Stress führen, die Lebensqualität beeinträchtigen und dramatische Auswirkungen auf die finanzielle Zukunft und den Lebensweg einer Person haben.
In diesem Artikel wird erörtert, wie sich Schulden auf die geistige und körperliche Gesundheit auswirken, wie Schulden Ihren Erziehungsstil beeinflussen können und wie Sie mit finanziellem Stress umgehen können.
Wer hat Schulden?
Jüngere Menschen scheinen die größte Schuldenlast zu tragen. In den Industrieländern leben 60 bis 70 % der 20- bis 30-Jährigen verschuldet gegenüber nur 39 % der 60- bis 64-Jährigen.
Wenn Menschen in ihren Zwanzigern das 30. Lebensjahr erreichen, steigt ihre Verschuldung. Nur 11% der über 80-Jährigen tragen Schulden.
Wie sich Schulden auf Ihre psychische Gesundheit auswirken
Der Zusammenhang zwischen finanzieller Gesundheit und psychischer Gesundheit ist gut dokumentiert; Schulden zu haben, erhöht die Wahrscheinlichkeit von depressiven Symptomen erheblich.
Menschen, die unterhalb der Armutsgrenze leben, haben eine 1,5-mal höhere Wahrscheinlichkeit (mit anderen Worten: 50 % höhere Wahrscheinlichkeit), an Depressionen zu erkranken als Menschen, die nicht unterhalb der Armutsgrenze leben.
Dies wird als Folge der eingeschränkten Lebensqualität und psychischen Belastung im Zusammenhang mit der Verpflichtung zur Schuldentilgung angesehen.
Darüber hinaus ist Verschuldung mit dem Vorhandensein von Angst und signifikant niedrigeren Werten im Allgemeinen Gesundheitsfragebogen 12 verbunden. Mit anderen Worten, je höher die Schuldenlast, desto größer die psychische Belastung. Darüber hinaus erlebten diejenigen, die in eine Zwangsvollstreckung oder Insolvenz gerieten, die größte psychische Belastung.
Die Art der Schulden, in der Sie sich befinden, ist wichtig
Eine Studie aus dem Jahr 2016 zeigt, dass der stärkste Zusammenhang zwischen emotionalem Stress, wenn die Schulden in diese drei Kategorien fallen:
- Nicht-Hypothekenschulden
- Verspätete Hypothekenschuld
- Kreditkartenschulden
Dies ist in Anbetracht des jüngsten Ausgabentrends der durchschnittlichen Familie relevant, der die Steigerungsrate ihres Einkommens deutlich übertrifft.
Schulden, die aufgrund traumatischer Ereignisse und aus Not entstanden sind, und nicht für Investitionen in Immobilien, sind besonders stressig. Dies ist natürlich ein äußerst entscheidender Punkt angesichts unserer Post-COVID-Wirtschaft, in der viele Familien zu einer erhöhten Kreditaufnahme gezwungen sind als Reaktion auf die finanziellen Folgen der Pandemie.
Schulden verändern Ihr tägliches Verhalten
Viele Menschen berichten, dass sie aufgrund ihrer Schuldenpflichten medizinische Versorgung und Wohnungszahlungen ausgelassen und ihr Kaufverhalten der Verbraucher geändert haben. Es gibt Hinweise darauf, dass mit abnehmender Schuldenlast auch depressive Symptome abnehmen.
Schulden und Selbstmord
Die am meisten gefürchtete Folge einer Depression ist Selbstmord. In einer Studie spielten Schulden bei 11% der Männer, die irgendeine Form von Selbstmordverhalten gezeigt hatten, eine wichtige Rolle.
Ein überwältigendes Gefühl der Hoffnungslosigkeit, das für einige Schuldner sehr ausgeprägt und überwältigend sein kann, scheint das zu sein, was Schulden und Selbstmordrisiko verbindet. Konkurs innerhalb der letzten 2 Jahre hat stark Suizidversuche vorhergesagt.
Wenn Sie Suizidgedanken haben, wenden Sie sich an die National Suicide Prevention Lifeline unter 1-800-273-8255 Unterstützung und Unterstützung durch einen ausgebildeten Berater. Wenn Sie oder ein Angehöriger in unmittelbarer Gefahr sind, rufen Sie 911 an.
Weitere Ressourcen zur psychischen Gesundheit finden Sie in unserer National Helpline Database.
Wie sich Schulden auf Ihre körperliche Gesundheit auswirken
Ein höheres Verhältnis von Schulden zu Einkommen hängt auch mit einer schlechten körperlichen Gesundheit und gesundheitsbezogenen Verhaltensweisen wie Ernährung und Bewegung zusammen. In europäischen Ländern erhöhte das Vorhandensein von Schulden in einem Haushalt die Wahrscheinlichkeit, dass ein Haushalt einen schlechten Gesundheitszustand meldete, um 23 % im Vergleich zu Personen ohne Schulden.
Erhöhtes Risiko für chronische Erkrankungen
Bei Verschuldeten besteht ein erhöhtes Risiko für Bluthochdruck und andere chronische Krankheiten. Es ist zu beachten, dass dies kompliziert ist, da Depressionen an sich das Risiko für Krankheiten wie Bluthochdruck erhöhen.
Neben dem körperlichen Stress, der bekanntermaßen mit Depressionen (und Angstzuständen, die zu einem Anstieg von Stresshormonen wie Cortisol führen können) einhergeht, zeigt auch der Wegfall medizinischer Versorgung und ein Rückgang des Gesundheitsverhaltens, wie Schulden zu Armut führen können körperliche Gesundheit
Studentenschulden
Allein die Studienschulden in den Vereinigten Staaten wurden im Jahr 2020 auf 1,7 Billionen Euro gemessen. Dies war ein Anstieg von 4 % gegenüber 2019. Studienschulden korrelieren nachweislich mit einer beeinträchtigten körperlichen und geistigen Gesundheit. Dies war am auffälligsten bei denen, die sich als Schwarz oder Hispanic/Latino identifizierten.
Leider scheint es einen guten Grund zur Besorgnis zu geben. Pew Research berichtet, dass Studentenschulden die finanzielle Landschaft des Lebens einer Person dramatisch verändern können. Haushalte, die von einem jungen Erwachsenen mit College-Abschluss geführt werden, die keine Schulden für Studenten haben, haben etwa das Siebenfache des typischen Nettovermögens von Haushalten, die von einem jungen Erwachsenen mit College-Abschluss und Studentenschulden geführt werden.
Die finanziellen Vorteile eines Bachelor-Abschlusses scheinen durch die Schulden, die sich durch den Erwerb dieses Abschlusses für einige angesammelt haben, etwas gemildert zu werden. Diejenigen ohne Bachelor-Abschluss und ohne Studienschulden haben etwa neunmal so viel Vermögen angehäuft wie Haushalte mit Schulden.
Um es klar zu sagen, das Einkommen steigt mit dem höheren Bildungsniveau, aber die Verschuldung sagt ein niedrigeres Nettovermögen voraus (das Nettovermögen kann berechnet werden, indem der Betrag, den Sie schulden, von Ihrem Besitz abgezogen wird, auch Vermögen genannt).
Dieser Unterschied ist nicht allein auf die Schulschulden zurückzuführen, da die Schulkreditschulden für andere Arten von Schulden wie die finanzielle Belastung im Zusammenhang mit Kreditkarten und Autokrediten vorhersagen. Mit anderen Worten, wenn eine Person College-Schulden hat, hat sie eher andere Arten von Schulden, was erklärt, warum sie weniger Vermögen haben als Menschen ohne Hochschulbildung mit Schulden.
Können Schulden ändern, wie Sie Eltern werden?
Sozialwissenschaftler haben in letzter Zeit ihre Aufmerksamkeit darauf gerichtet, wie sich die Verschuldung der Eltern auf das Erziehungsverhalten und das Kindeswohl auswirkt. Die Ergebnisse sind düster. Es scheint, dass schuldenbedingter Stress dazu führen kann, dass Eltern beschäftigt sind, die ihre Arbeitszeit erhöhen müssen, um ihre Schulden zurückzuzahlen. Dies führt zu weniger Zeit, Aufmerksamkeit und qualitativ hochwertigen Aktivitäten, die den Kindern im Haushalt gewidmet werden.
In einer Studie, die Frauen mit kleinen Kindern untersuchte, war die Sorge um die Verschuldung der stärkste unabhängige sozioökonomische Prädiktor für das Vorhandensein depressiver Symptome.
Wirtschaftliche Härten sind, wie bereits erwähnt, mit einer schlechteren Gesundheit der Eltern sowie einer härteren Elternschaft und einer schlechteren Eltern-Kind-Beziehung verbunden. Dies kann schließlich zu einer beeinträchtigten sozio-emotionalen Entwicklung des Kindes führen.
Ungesicherte Familienschulden sind mit erhöhten Verhaltensproblemen bei Kindern verbunden. Dies gilt insbesondere für schwarze und untere sozioökonomische Familien. Hypotheken- und Studentendarlehensschulden scheinen diese Auswirkungen auf die psychische Gesundheit und das Verhalten von Kindern nicht zu haben.
Ein Wort von Verywell
Die Ausgaben vieler Haushalte steigen exponentiell, während die Löhne einiger Haushalte stagnieren und der Zugang zu Krediten und Krediten einfacher wird. Dies hat im Leben vieler einen perfekten Sturm ausgelöst und es scheint, dass es erhebliche emotionale Auswirkungen gibt. Die finanziellen Verwüstungen der globalen Pandemie von 2020 haben dies noch verschlimmert.
Die psychische und physische Belastung der wirtschaftlich Benachteiligten ist den Forschern nur allzu bekannt. Allerdings sollte der besonderen psychologischen Belastung durch das Tragen unbesicherter Schulden und deren Auswirkungen auf die Funktion und die Gesellschaft im Allgemeinen mehr Aufmerksamkeit gewidmet werden. Viele meinen, dass dies zu Veränderungen in der öffentlichen Ordnung führen sollte.
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