Für viele Kreditnehmer sind Studienkredite eine psychische Krise

Die zentralen Thesen

Studienkredite stellen für viele Kreditnehmer eine hohe finanzielle Belastung dar.
Die Löhne sind nicht mit dem dramatischen Anstieg der Kosten für die Hochschulbildung gestiegen.
Die Belastung durch Schulden und ihre finanziellen Auswirkungen führen zu negativen Auswirkungen auf die psychische Gesundheit.

In den letzten Jahren gab es viele Diskussionen über Studienkredite und deren Auswirkungen auf unsere Wirtschaft und Gesellschaft. Angesichts der finanziellen Schwierigkeiten, die viele Menschen während der COVID-19-Pandemie erlebt haben, sind die US-Studentenschulden in Höhe von 1,6 Billionen US-Dollar erneut in den Vordergrund gerückt

Obligatorische Zahlungen und Zinsen für bundesstaatliche Studiendarlehen sind seit März ausgesetzt, aber die Kreditrückzahlungen werden voraussichtlich am 31. Januar 2021 wieder aufgenommen. Die finanzielle Belastung dieser Kredite hat bei Kreditnehmern, die Schwierigkeiten hatten, unsäglichen Stress, Angst und Depressionen verursacht mit ihren Zahlungen zusammen mit ihren anderen Verpflichtungen Schritt halten.

Da die Kosten für die Hochschulbildung in den letzten Jahrzehnten in die Höhe geschossen sind, sind die Durchschnittslöhne im Allgemeinen nicht entsprechend gestiegen, insbesondere bei niedrigeren Einkommensniveaus. Es ist viel schwieriger als früher, sich durch das College zu arbeiten und dafür zu bezahlen danach. Für jüngere Generationen von Kindern, die von klein auf die Idee hatten, ein College zu besuchen, kann dies eine schwer zu schluckende Pille sein.

Die finanzielle Belastung dieser Schulden – über 30.000 US-Dollar für den durchschnittlichen Kreditnehmer – schränkt die Möglichkeit ein, Häuser zu kaufen, Familien zu gründen oder Unternehmen zu gründen, und schadet wiederum der psychischen Gesundheit derer, die zwar eifrig, aber völlig unfähig sind, finanzielle Sicherheit in ihr Leben

Wie können Schulden Ihre psychische Gesundheit beeinflussen?

Amy Morin, LCSW und Chefredakteurin von Verywell Mind, sagt: „Studentenschulden können Ihre psychische Gesundheit stark beeinträchtigen. Studien haben die Verschuldung von Studenten mit einem geringeren psychischen Wohlbefinden in Verbindung gebracht, unabhängig vom Einkommen.“

Auch wenn das Einkommen eines Studenten ihn nicht von dem Stress befreit, den die Schulden mit sich bringen, gibt es Daten, die zeigen, dass Studenten basierend auf ihren Kreditbeträgen eine Karriere nach dem College wählen können, um sie schneller abzubezahlen Dies kann die Absolventen möglicherweise von ihrer bevorzugten Beschäftigung abbringen und einen weiteren Stressfaktor hinzufügen.

Brooke Taylor

Es ist überwältigend, daran zu denken, immer diese Kredite zu haben und nie in der Lage zu sein, die Dinge zu tun, von denen jeder sagt, dass man sie tun sollte, wie ein Haus zu kaufen und eine Familie zu gründen, wenn man sechsstellige Studienkreditschulden hat und kein Ausweg.

- Brooke Taylor

Brooke Taylor, eine in Virginia ansässige Pädagogin und Geschäftsinhaberin, identifiziert sich mit den wirtschaftlichen Belastungen, die hohe Studienkredite verursachen, und sagt: „Ich bin 31 und möchte ein Haus kaufen, und meine Kredite verhindern das definitiv. Was mich wirklich begeistert, ist das Interesse. Es fühlt sich an, als ob Sie sie aufgrund der monatlichen Zinsen nie abbezahlen können. Allein wegen der Zinsen wurden meinen Krediten weit über 30.000 Dollar hinzugefügt."

In den Jahren seit der Finanzkrise 2008 hat es der Arbeitsmarkt für viele Absolventen schwer gemacht, eine Arbeit zu finden, die früher vielleicht möglich gewesen wäre. Dennoch erfordern immer mehr Berufe eine Ausbildung, die über einen Bachelor-Abschluss hinausgeht. Bis 2026 wird ein Anstieg von 16,7% bei Jobs, die einen Master-Abschluss erfordern, erwartet.

Die zusätzlichen Kosten eines Hochschulabschlusses stellen eine sehr hohe Barriere für die Arten von Jobs dar, die die Schuldentilgung erleichtern könnten. Und wenn weniger dieser Stellen zur Verfügung stehen, führt dies dazu, dass viele Absolventen Schulden tragen, ohne sie bezahlen zu können.

Taylor stimmt auch zu, dass die finanziellen Auswirkungen mit der psychischen Belastung zusammenhängen. „Es fühlt sich an, als gäbe es keinen Ausweg“, sagen sie. „Es ist überwältigend, daran zu denken, immer diese Kredite zu haben und nie in der Lage zu sein, die Dinge zu tun, von denen jeder sagt, dass man sie tun soll, wie ein Haus zu kaufen und eine Familie zu gründen, wenn man sechsstellige Studienkreditschulden hat und kein Ausweg."

Schulden und mangelnde Kontrolle

Taylor hat zwar Wege gelernt, diese negativen Gefühle zu mildern, aber sie sind definitiv nicht allein. Morin verweist auf diagnostizierbare Auswirkungen drohender Schulden. "Studentenschulden wurden mit Depressionen, Angstzuständen und sogar Selbstmordgedanken in Verbindung gebracht", sagt sie. Obwohl nicht jeder mit einem Studienkredit an den Punkt einer diagnostizierbaren Depression oder Angst kommt, ist dies möglich und es ist wichtig, bei Bedarf Hilfe in Anspruch zu nehmen.

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Das Gefühl, nicht in der Lage zu sein, die Umstände zu ändern, ist ein weiteres Beispiel für die Angst, die mit dieser Art von Schulden einhergeht. Das Gefühl, keine Kontrolle über Ihr Leben und Ihre Finanzen zu haben, kann für viele erschöpfend sein, was wir während der Pandemie reichlich gesehen haben. Menschen mit Studienkrediten, die während der Pandemie ihren Arbeitsplatz verloren haben, fühlen sich möglicherweise noch schlechter mit ihren Schulden als sonst, auch ohne Zahlungen leisten zu müssen.

"In einer Zeit, in der Sie sich auf die vor Ihnen liegende Karriere freuen könnten, können Schulden dazu führen, dass Sie sich überfordert und hoffnungslos für das nächste Kapitel in Ihrem Leben fühlen." sagt Morin.

Was das für Sie bedeutet

Studentendarlehen sind stressig, unabhängig von Ihrem Einkommen. Einzelpersonen auf allen Ebenen der Beschäftigung kämpfen mit Schulden im Zusammenhang mit der Hochschulbildung. Wenn Sie mit Studienschulden zu tun haben, mussten Sie wahrscheinlich herausfinden, wie Sie mit den negativen Gefühlen umgehen können, die sie hervorrufen können.

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Sie sich in Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit gefangen fühlen, und es gibt Optionen wie die Erteilung von Darlehen im öffentlichen Dienst oder die einkommensabhängige Rückzahlung, die bis zu einem gewissen Grad helfen können. Wenn Ihr finanzieller Stress zu Depressionen oder Angstzuständen geführt hat, kann die Suche nach einem Therapeuten Ihnen helfen, Wege zu finden, die negativen Gefühle zu bewältigen, die mit Ihren Schulden und ihren Nöten einhergehen.